Son dönemde kredi veya kredi kartı başvurusu yapanlar şaşkınlık yaşıyor.
Kredi notu yüksek olmasına rağmen bankalardan olumsuz yanıt alanların sayısı artıyor.
Kredi Notu Yetmiyor mu?
Artık yetmiyor.
Bankalar kredi değerlendirmesinde yeni bir yöntem kullanıyor.
Sadece kredi notuna bakmak yerine müşterinin banka hesabındaki işlem geçmişini de detaylı şekilde inceliyorlar.
Bu durum birçok kişinin farkında olmadan kredi imkanlarından mahrum kalmasına neden oluyor.
Davranışsal Risk Analizi Nedir?
Bankalar "davranışsal risk analizi" adı verilen yöntemle kart sahiplerinin alışkanlıklarını değerlendiriyor.
Analizde incelenen unsurlar şunlar: Hesaba giren ve çıkan paranın düzeni Maaş girişlerinin düzenliliği Faturaların zamanında ödenip ödenmediği Harcama alışkanlıkları Beklenmedik para hareketleri Hangi İşlemler Risk Oluşturuyor?
Bankalar tarafından riskli kabul edilen hesap hareketleri şunlar: Kaynağı belirsiz transferler Açıklaması olmayan para giriş çıkışları şüphe uyandırıyor.
Düzensiz nakit akışı Ani ve açıklanamayan para hareketleri olumsuz değerlendiriliyor.
Gelirle uyumsuz harcamalar Maaşın çok üzerinde harcamalar risk olarak görülüyor.
Bazı platformlara yapılan ödemeler Belirli sektörlere yönelik ödemeler kırmızı bayrak kaldırıyor.
Sık yapılan küçük transferler Açıklamasız ve sık tekrarlayan transferler dikkat çekiyor.
Sorunsuz Kabul Edilen İşlemler Neler?
Bankalar şu tür işlemleri olumlu değerlendiriyor: Düzenli maaş girişi Faturaların zamanında ödenmesi Tutarlı harcama alışkanlıkları Birikim hesabına düzenli yatırım Normal market ve alışveriş harcamaları Risk Puanı Nasıl Hesaplanıyor?
Bankalar tüm bu verileri otomatik sistemlerle analiz ediyor.
Ortaya çıkan risk puanı kredi değerlendirmesini doğrudan etkiliyor.
Puanlamada dikkate alınan faktörler: Son 3-6 aylık hesap hareketleri Gelir-gider dengesi Düzenlilik ve öngörülebilirlik Riskli sektörlerle ilişki Farkında Olmadan Kara Listeye Girebilir misiniz?
Evet, bazı hesap hareketleri farkında olmadan kişileri bankaların "kredi verilemez" listesine sokabiliyor.
Dikkat edilmesi gerekenler: Arkadaşa sık para gönderme Açıklamasız havale ve EFT Düzensiz para çekme işlemleri Beklenmedik büyük tutarlı işlemler Kredi Başvurusu Yapacaklar Ne Yapmalı?
Başvuru öncesi hesap hareketlerinizi gözden geçirin: Son 3 ayı kontrol edin Bankalar genellikle son 3-6 aylık döneme bakıyor.
Düzenli gelir gösterin Maaş veya düzenli gelir girişinizi belgeleyin.
Faturaları zamanında ödeyin Gecikmiş ödemeler olumsuz etki yaratır.
Açıklamalı transfer yapın Havale ve EFT'lerde açıklama yazmayı unutmayın.
Düzensiz işlemlerden kaçının Başvuru öncesi dönemde hesabınızı düzenli tutun.
Kredi Reddedilirse Ne Yapılabilir?
Başvurunuz reddedildiyse şu adımları izleyebilirsiniz: Bankanızdan ret gerekçesini öğrenin Findeks raporunuzu inceleyin Hesap hareketlerinizi değerlendirin 3-6 ay düzenli hesap kullanımı sergileyin Tekrar başvuru yapın Findeks Puanı Tek Başına Yeterli mi?
Yüksek Findeks puanı avantaj sağlasa da bankalar ek değerlendirmeler yapıyor.
Yani puanlar artık yeterli değil.
Değerlendirme kriterleri: Findeks puanı Hesap hareketleri Mevcut borçlar Gelir durumu Davranışsal risk analizi Bankaların Bu Uygulaması Yasal mı?
Bankalar risk değerlendirmesi yapmaya yetkili.
Kredi verip vermeme kararı tamamen bankanın inisiyatifinde.
Ancak ret gerekçesini öğrenme hakkınız bulunuyor.
Uzmanlar Ne Diyor?
Bankacılar şu uyarılarda bulunuyor: Hesap hareketlerinize dikkat edin Düzenli mali alışkanlıklar edinin Riskli görülebilecek işlemlerden kaçının Kredi başvurusu öncesi hesabınızı düzenleyin
