Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), finansal istikrarın güçlendirilmesi ve tüketicinin korunması amacıyla bireysel kredi kartları, ihtiyaç kredileri, konut kredileri ile kredi kartı ve kredili mevduat hesabı (KMH) limitlerine yönelik kapsamlı düzenlemeler yaptı. Alınan kararlar doğrultusunda, dönem borcu kısmen ya da tamamen ödenmemiş bireysel kredi kartları ile ödemesi 30 günden fazla gecikmiş ihtiyaç kredileri yeniden yapılandırılabilecek. Yapılandırma kapsamında borçlar azami 48 ay vadeye bölünebilecek. Bu imkândan yararlanmak isteyen vatandaşların, yapılandırma tarihinden itibaren 3 ay içerisinde başvuru yapması gerekecek.
KONUT KREDİLERİNDE YENİ DÖNEM
Konut kredilerinde kredi değer oranına ilişkin düzenlemede birinci el ve ikinci el konut ayrımı kaldırıldı. 2010 yılından sonra inşa edilen ve en az C enerji sınıfına sahip konutlar avantajlı kredi değer oranı kapsamına alındı. Düzenleme ile enerji verimliliği yüksek ve görece depreme dayanıklı konutların alımının teşvik edilmesi hedefleniyor. Ayrıca tüketicinin kendisi, eşi ya da 18 yaş altındaki çocukları üzerine kayıtlı en az bir konut bulunması halinde kredi değer oranlarının yüzde 75 azaltılarak uygulanmasına devam edilecek.
KREDİ KARTI LİMİTLERİNE GELİR ŞARTI
Kredi kartı limitlerine ilişkin düzenleme kapsamında, kart sahiplerinin toplam kredi kartı limitinin ilk yıl aylık ortalama gelirinin en fazla iki katı, ikinci yıldan sonra ise dört katı olması kuralının uygulanmasında yalnızca belgelenebilir gelir dikkate alınacak. Toplam kredi kartı limiti 400 bin TL’nin üzerinde olan kullanıcıların, son bir yılda en yüksek harcama yaptıkları hesap kesim tarihindeki kullanılmayan limitlerinin bankalar tarafından kısmen düşürülebileceği belirtildi. Bankalar, 1 Ocak 2027’ye kadar tüm kart limitlerini müşterilerin gelirleriyle uyumlu hale getirecek. Bu adımlarla dar ve orta gelirli vatandaşların mevcut limitlerinin korunması, aktif olarak kullanılmayan yüksek limitlerin ise gelir düzeyine göre düzenlenmesi amaçlanıyor. Aynı zamanda dolandırıcılık riskinin azaltılması ve yasa dışı bahisle mücadeleye katkı sağlanması hedefleniyor.
KMH LİMİTLERİNE SINIR
Kredili Mevduat Hesaplarında da yeni sınırlamalar getirildi. Buna göre bireysel müşterilerin KMH limiti, belgelenebilir aylık ortalama gelirlerinin en fazla iki katı olacak. Ancak eğitim ödemeleri amacıyla bankalar ile eğitim kurumları arasında yapılan anlaşmalar bu sınırın dışında tutuldu. Ayrıca kullanılmayan KMH limitlerine ilişkin bankaların sermaye yükümlülükleri artırıldı.
BDDK’nın aldığı kararların temel amacının borçluluğun gelirle uyumlu hale getirilmesi, sürdürülebilir ödeme performansının sağlanması ve finansal tüketicinin korunması olduğu vurgulandı.
